Вы выдаёте заём предпринимателю под залог его недвижимости. Залог регистрируется в Росреестре на вас, проценты приходят ежемесячно. Мы подбираем предложения, проверяем объект и заёмщика, готовим документы. Вы знакомитесь с условиями и сами решаете, участвовать ли в сделке.
Для примера взяли 3,5% в месяц. Подставьте ставку из предложения, которое рассматриваете: калькулятор покажет проценты при своевременных платежах.
Расчёт по схеме «проценты ежемесячно, тело займа в конце срока» - самая частая структура в наших сделках. Налоги, расходы и задержки платежей здесь не учтены. Если заёмщик не платит, фактический доход и срок возврата могут отличаться от расчёта; возможна потеря части или всего капитала.
Ниже — примеры из нашей практики. Они показывают, какие объекты и суммы встречаются в сделках. Это история работы, а не список предложений, доступных сегодня.
Это реальные сделки из нашего портфеля. Актуальный список объектов с фотографиями и документами присылаем по заявке.
Логичный вопрос: если инвестор не платит, в чём наш интерес. Отвечаем прямо.
Нашу комиссию платит заёмщик - за то, что мы нашли ему финансирование, когда банк отказал. Комиссия за подбор и сопровождение — 3% от суммы займа. Инвестор не платит нам ничего: ни за подбор сделки, ни за проверку, ни за сопровождение.
Отсюда следует главное: нам экономически невыгодно приносить вам плохие сделки. Комиссию мы получаем поэтапно, а при дефолте вместо заработка получаем месяцы бесплатной работы по взысканию.
Это ключевое отличие от площадок, фондов и любых схем «занесите нам, мы разместим». Мы физически не можем распорядиться вашим капиталом - он идёт напрямую заёмщику после того, как залог оформлен на вас.
У нас нет и не может быть вашего капитала на счетах. Ни на день, ни транзитом.
Любой, кто гарантирует процент по такому инструменту, либо не понимает рынок, либо вводит в заблуждение.
Вы становитесь стороной по конкретному договору займа с конкретным человеком, а не участником общего котла.
Ни за «доступ к базе», ни за «регистрацию в клубе». Нам платит заёмщик после сделки.
Деньги остаются вашими на всём протяжении. Мы не принимаем капитал в управление и не касаемся ваших средств.
Вы получаете объекты с оценкой, суммой, ставкой, целью займа и данными о заёмщике. Выбираете то, что подходит по сумме и сроку.
Оценка ликвидности объекта, юридическая чистота, проверка собственника и его дохода, все обременения и согласия. Методология из 12 шагов.
Готовим договоры займа и залога. Обременение регистрируется в вашу пользу. Деньги заёмщик получает только после регистрации - не раньше.
Заёмщик платит вам напрямую каждый месяц. Мы контролируем платежи, а при просрочке ведём взыскание - тоже без оплаты с вашей стороны.
Медианный LTV по нашим сделкам - 37%. Запас между суммой займа и оценкой помогает покрыть возможный дисконт. Но выручки от продажи может не хватить: важны ликвидность, расходы и время взыскания.
ФЗ-102 «Об ипотеке» даёт приоритетное право требования. Заёмщик не может продать или перезаложить объект без вашего заявления в Росреестр.
Базовое правило: сначала обременение в вашу пользу зарегистрировано, вы проверили это на сайте Росреестра - и только потом переводите средства.
Суды, оценка, торги, переговоры - берём на себя. Опыт сопровождения проблемных кейсов на 300 млн ₽. За 250+ сделок под сопровождением - 0 потерь капитала инвесторов.
Если вам показывают инструмент с доходностью выше депозита и не говорят о рисках - это первый признак, что стоит уйти. Вот честная картина.
По рынку и по нашей практике 5-15% сделок проходят через просрочку, реструктуризацию или взыскание. Это не исключение, а нормальная часть работы. Утверждать «у нас такого не бывает» было бы обманом.
Взыскание через суд и торги - это месяцы, иногда больше года. Тело займа защищено залогом, но ликвидность теряется: рассчитывайте только на те средства, которые не понадобятся срочно.
В отличие от вклада, здесь нет страховки АСВ. Защита - это залог, низкий LTV и юридическая чистота сделки, а не гарантия третьей стороны.
Капитал теряют на переоценённом залоге и юридических дефектах: оспоримое право собственности, скрытые претензии, неучтённые согласия. Поэтому проверка важнее самой сделки.
Мы публично разбираем собственные дефолты - не только удачные кейсы. Что произошло, как действовали, чем закончилось, сколько времени заняло. Это открытая хроника, а не витрина.
Читать разборы дефолтов →Нормальная реакция на любое финансовое предложение - проверить, кто за ним стоит. Вот всё, что нужно, чтобы сделать это самостоятельно и до любого разговора.
ИП Смирнов Илья Александрович, ОГРНИП 321784700077872, ИНН 780108433761, Санкт-Петербург. Данные открыты в ЕГРИП - дата регистрации, статус, виды деятельности.
Сервис ФНС «Прозрачный бизнес» →По любой сделке вы можете самостоятельно заказать выписку ЕГРН и увидеть собственника, обременения и аресты. После регистрации залога проверьте, что обременение оформлено именно на вас.
Официальный сайт Росреестра →Два открытых канала: реальные сделки и дефолты с разбором, плюс ежедневная кухня команды. Не отобранные success stories, а поток работы за годы.
@ZalogStories →Илья Смирнов - 250+ сделок лично. Николай Поздеев - андеррайтинг, 1000+ зум-встреч с заёмщиками. Это не колл-центр: вы общаетесь с теми, кто ведёт сделку.
Написать в Telegram →Сделка опирается на конкретные законы, которые можно прочитать самостоятельно: ГК РФ гл. 42 (ст. 807-818) - заём и кредит; ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - права залогодержателя и порядок взыскания; ФЗ-218 - государственная регистрация недвижимости и обременений. Все документы по вашей сделке вы получаете на руки до перевода средств.
Да, законно. Регулируется ГК РФ (гл. 42, ст. 807-818), ФЗ-102 «Об ипотеке» и ФЗ-218 «О госрегистрации недвижимости». Частное лицо вправе выдавать займы под залог недвижимости без лицензии ЦБ, если это не профессиональная микрофинансовая деятельность: размещение собственного капитала в отдельных сделках - инвестиционная деятельность, а не микрофинансовая. Важное ограничение, которое мы соблюдаем: с 2019 года потребительские займы физическим лицам под залог жилого помещения вправе выдавать только банки и специальные организации из установленного перечня. Поэтому сделки, которые мы приносим, - это займы на предпринимательские цели, займы ИП и юридическим лицам, а также займы под залог нежилой недвижимости.
Дефолт - нормальная часть рынка: 5-15% сделок проходят через просрочку или реструктуризацию. Порядок такой: досудебные переговоры, затем взыскание через суд и реализация залога. Выручки от продажи может не хватить на долг, проценты и расходы. Низкий LTV помогает снизить риск, но не даёт гарантии возврата. Всю работу по взысканию ведём мы, для инвестора она бесплатна. За 250+ сделок под нашим сопровождением потерь капитала не было.
От 1 млн ₽ - это рабочий минимум для отдельной сделки. Если сумма меньше требуемой заёмщиком, сделку можно закрыть вдвоём-втроём: несколько инвесторов становятся созалогодержателями. Такой формат мы применяем регулярно, и он же снижает риск при реализации залога.
В основном предприниматели: закупка товара, оборотные средства, покупка оборудования, открытие точек. Банк отказывает не из-за плохой платёжеспособности, а по формальным причинам - короткий срок ИП, серый доход, неподходящий объект, сроки рассмотрения. Каждый заёмщик проходит зум-встречу и проверку дохода до того, как сделка попадёт к вам.
Доход от процентов по займу облагается НДФЛ. Инвестор-физлицо декларирует его самостоятельно по итогам года, либо оформляется как ИП или самозанятость - что выгоднее, зависит от объёма. На консультации разберём вашу ситуацию конкретно. В расчётах на этой странице суммы указаны до вычета налога.
Платформа - это витрина: вы выбираете сами, платформа берёт комиссию и снимает ответственность за результат. При дефолте её сопровождение часто оказывается номинальным. Мы работаем с ограниченным числом инвесторов, каждую сделку ведёт конкретный человек от первого контакта до возврата денег, и мы публично разбираем собственные дефолты - не только успехи.
Пришлём реальные объекты под вашу сумму: оценка, ставка, срок, цель займа и данные о заёмщике. Вы сможете спокойно посмотреть условия и задать вопросы до решения об участии.