Сколько можно получить, если заложить, а не продавать?

При залоге дают до 50% рыночной стоимости квартиры (по практике медианный LTV около 37%), ставка от 3% в месяц. При продаже вы получаете полную стоимость, но теряете объект. Если нужна сумма меньше половины цены квартиры и на ограниченный срок — залог почти всегда разумнее продажи.

Сколько переплата при залоге по сравнению с продажей?

Переплата по займу — это проценты за срок пользования. Пример: 3 млн ₽ под 3,5% в месяц на 12 месяцев — около 1,26 млн ₽ процентов, но квартира остаётся у вас. При продаже «переплаты» нет, но вы навсегда расстаётесь с активом, который может расти в цене и где можно жить. Сравнивать нужно не «проценты против нуля», а стоимость денег против стоимости потери квартиры.

Можно ли заложить квартиру, чтобы не продавать её срочно по заниженной цене?

Да, это частый и разумный сценарий. Срочная продажа почти всегда идёт с дисконтом 10–20% от рыночной цены. Займ под залог позволяет получить деньги быстро (за 1–4 дня), решить задачу, а квартиру продать позже спокойно и по полной цене — либо вообще сохранить. Часто экономия на дисконте перекрывает проценты по займу.

Что рискованнее — продать или заложить?

Продажа необратима: квартиры у вас больше нет. Залог обратим: при выплате обременение снимается и квартира остаётся вашей, но есть риск потерять её при дефолте. Поэтому залог подходит тем, у кого есть понятный план возврата; продажа — тем, кому объект не нужен. Главное при залоге — брать консервативную сумму и иметь источник возврата.

Главная›Займы под залог›Блог›Продать или заложить

Сравнение

Продать или заложить квартиру — что выгоднее

Q: Что выгоднее — продать или заложить квартиру?

Зависит от задачи. Заложить выгоднее, если деньги нужны временно и жильё хочется сохранить: вы получаете до 50% стоимости, платите проценты и после возврата остаётесь с квартирой. Продать выгоднее, если квартира вам не нужна и требуется полная её стоимость без долговой нагрузки. Грубое правило: нужна часть суммы на время — закладывайте; нужна вся стоимость насовсем — продавайте.

Коротко: заложить выгоднее, если деньги нужны временно и жильё хочется сохранить — вы получаете до 50% стоимости, платите проценты и после возврата остаётесь с квартирой. Продать выгоднее, если квартира вам не нужна и требуется её полная стоимость без долгов. Правило простое: нужна часть суммы на время — закладывайте; нужна вся стоимость насовсем — продавайте.

Это решение разворачивает жизнь, поэтому я разберу его без перекоса в свою сторону. Да, я частный инвестор и зарабатываю на займах — но если в вашей ситуации правильнее продать, я так и скажу. Ниже честное сравнение.

Содержание статьи · 5 разделов

Сравнение: продать против заложить
Когда выгоднее заложить
Когда выгоднее продать
Расчёт на примере
Что делать прямо сейчас

Сравнение: продать против заложить

Параметр	Продать	Заложить
Сколько получите	Полную стоимость	До 50% стоимости
Квартира остаётся	Нет, навсегда	Да, при возврате займа
Стоимость	Услуги риелтора, налог (в ряде случаев)	Проценты за срок (от 3%/мес)
Скорость получения денег	Недели–месяцы (или дисконт за срочность)	1–4 рабочих дня
Обратимость	Необратимо	Обратимо
Главный риск	Продать дёшево при спешке	Потерять при дефолте

Когда выгоднее заложить

Деньги нужны временно. Закрыть кассовый разрыв в бизнесе, перекрыть период до продажи другого актива, оплатить срочную задачу — и вернуть.
Жильё нужно сохранить. Это ваш дом или ликвидный актив, расставаться с которым не хочется.
Нужна часть стоимости, а не вся. Если требуется сумма до половины цены квартиры — нет смысла продавать весь объект.
Срочность. Продажа без дисконта занимает недели-месяцы; залог даёт деньги за несколько дней.

Когда выгоднее продать

Квартира вам не нужна. Лишний объект, наследство, которое не планируете использовать.
Нужна полная стоимость. Сумма задачи близка к цене квартиры — залогом столько не получить.
Нет источника возврата. Если отдавать займ будет нечем — это путь к потере квартиры, и тогда честнее продать самому и по полной цене.

Если вы уже в залоге и думаете о продаже — это отдельная ситуация, разобрал её в статье «Можно ли продать квартиру, которая в залоге».

Расчёт на примере

Вам нужно 3 млн ₽ на полгода под задачу с понятным возвратом. Квартира стоит 8 млн ₽.

Если продать: получите 8 млн, но квартиры больше нет. Чтобы потом купить похожую, нужно снова 8+ млн (и рынок может вырасти). На срочной продаже легко потерять 0,8–1,6 млн на дисконте.
Если заложить: берёте 3 млн под 3,5% в месяц на 6 месяцев — переплата около 630 тыс ₽. Квартира остаётся у вас, задача решена, через полгода возвращаете долг и снимаете обременение.

В этом сценарии залог очевидно выгоднее: 630 тыс процентов против потери квартиры за 8 млн. Цифры сверяются с нашей статистикой реальных сделок (медианная ставка 3,5%/мес, LTV около 37%).

Связанные материалы

Что делать прямо сейчас

Сформулируйте честно три вещи: сколько денег нужно, на какой срок и из чего будете возвращать. Если сумма меньше половины стоимости квартиры, срок ограничен и возврат понятен — почти наверняка выгоднее заложить. Если нет — возможно, лучше продать. Пришлите свою ситуацию, посчитаю оба варианта и скажу прямо, что выгоднее именно вам.

Напишите в Telegram или оставьте заявку ниже — разбор бесплатный, отвечаю сам.

Заявка на займ под залог

Свяжемся в течение рабочего дня и предложим индивидуальные условия.