Займ для бизнеса под залог недвижимости

Когда бизнесу выгоден частный займ, а не кредит?

Когда нужно сопоставить срок получения денег с их стоимостью. Обсудим банковский вариант и частный займ с учётом вашей задачи. Скорость зависит от готовности документов, объекта и кредитора.

Типичные ситуации из моей практики:

• Кассовый разрыв - оплата от заказчика через месяц, зарплата и аренда сегодня.
• Госконтракт - выиграли тендер, нужно обеспечение или закупка до первого транша.
• Предоплата поставщику - выгодная партия, которую заберёт конкурент, пока банк думает.
• Выкуп доли партнёра - окно возможности, которое закрывается за недели.
• Оборотка на масштабирование - новая точка, оборудование, франшиза.
• Разблокировка - погашение налоговой задолженности, снятие блокировки счёта.

Честная оговорка: если у вас белая отчётность, компания старше двух лет и запас времени 2 месяца - сходите сначала в банк, там дешевле. Частный займ выигрывает там, где банк отказывает или не успевает.

Что подготовить для первого разговора

Опишите задачу в нескольких строках: какая сумма нужна, к какой дате и из чего будете возвращать деньги. Например: «Нужны оборотные средства до оплаты заказчиком; в залог — склад». Это пример описания задачи, а не история клиента.

• Город, тип недвижимости и примерная стоимость.
• Собственник объекта: вы, компания или другой человек.
• Есть ли действующий залог и сколько осталось погасить.
• Срок финансирования и предполагаемый источник возврата.

Что будет после обращения

Уточним вводные, проверим, какие кредиторы рассматривают такую задачу, и обсудим доступные условия. До подписания сравним сумму на руки, проценты, комиссию за подбор и сопровождение 3% и остальные расходы. Если подходящего варианта нет, не будем называть предварительный расчёт одобрением.

Разобрать задачу бизнеса

Что можно предложить в залог?

• Личную недвижимость собственника - квартиру, дом. Самая частая схема для ИП и малого бизнеса.
• Коммерческую недвижимость - офисы, склады, торговые площади, производство.
• Земельные участки, в том числе промназначения.
• Несколько объектов сразу - суммы обеспечения складываются, это путь к крупным чекам до 150 млн ₽.

Как это выглядит в реальных сделках?

Два кейса из практики за последний год.

Новосибирск, открытие пункта выдачи Ozon. Заёмщица - юрисконсульт с доходом 200-250 тысяч в месяц, решила открыть ПВЗ: франшиза около 300 тысяч плюс ремонт и фонд оплаты труда на первые месяцы. Банк на такой проект денег не дал - бизнеса ещё нет, кредитовать нечего. Под залог её квартиры с оценкой 10 млн ₽ инвестор выдал 4 млн (LTV 40%) под 3,5% в месяц на 12 месяцев. От заявки до денег - неделя.

Самара, исполнение госконтрактов. Заёмщик - ООО, в залог пошёл офис 82,6 м² в торговом центре с оценкой 7,5 млн ₽. Компания подтвердила движения по счетам и участие в контрактах - для инвестора это усилило картину, хотя формально отчётность никто не требовал. Займ 3,5 млн ₽ (LTV 47%) под 4% в месяц. Деньги пошли на закупку под контракт, возврат - из оплаты заказчика.

Почему не банк - сравнение честно

Смежные страницы: статья о займах на бизнес, крупные займы 10-50 млн, срочный займ.