Вопросы и ответы о займах под залог недвижимости

От 1 000 000 до 150 000 000 ₽. Сумма зависит от рыночной стоимости объекта и его ликвидности. Стандартный максимальная сумма от стоимости объекта (отношение займа к стоимости) — до 60%.

Условия определяются индивидуально по каждой сделке. На ставку влияют: тип объекта, регион, ликвидность, срок займа, цели заёмщика, его финансовая ситуация. Конкретные цифры обсуждаются после предварительной оценки.

Деятельность ведётся по ГК РФ (ст. 807–818) и ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Займ выдаёт физическое лицо — частный инвестор — поэтому лицензия ЦБ РФ не требуется. Залог регистрируется в Росреестре.

Источник денег — физическое лицо, а не банк. Поэтому: не нужно подтверждать доход, кредитная история не препятствие, решение принимается быстрее (1–3 дня против 30+ дней в банке), займ не отражается в БКИ.

МФО — лицензированная организация ЦБ РФ, работающая с короткими займами под высокий процент. Частный инвестор — физическое лицо, выдающее долгосрочные займы под залог недвижимости. Параметры сделок принципиально разные.

Как правило, 1–3 рабочих дня после предоставления документов и оценки объекта.

После подписания договоров — 5–9 рабочих дней (срок регистрации обременения в Росреестре). При электронной регистрации через нотариуса — 3 рабочих дня.

Паспорт, ИНН, документы на объект (выписка ЕГРН, правоустанавливающий документ), оценочный отчёт, согласие супруга при необходимости. Справки о доходах НЕ требуются.

Независимая оценка объекта аккредитованным оценщиком. Стоимость оценки — 5–15 тыс. ₽ в зависимости от типа и сложности объекта. Можем порекомендовать оценщиков.

В ряде случаев — да. Зависит от остатка ипотечного долга, рыночной цены и согласия первого залогодержателя (банка). Каждый случай разбираем индивидуально.

Да, но только в крупных городах (Москва, СПб, миллионники), при доле от ¼ и с согласия других сособственников. максимальная сумма от стоимости объекта ниже — до 40%.

При просрочке инвестор имеет право обратить взыскание на объект в судебном порядке. Это длительная процедура (6–18 месяцев) с возможностью досудебного урегулирования. Рекомендуем брать займ только при чёткой стратегии возврата.

Только с согласия залогодержателя (инвестора). На практике часто используется схема: продажа с одновременным досрочным погашением займа из средств покупателя.

Да. Условия досрочного погашения прописываются в договоре. Обычно — без штрафа после первых 1–3 месяцев.

Нет. Частный займ от физлица к физлицу в БКИ не передаётся. Это не влияет на ваши будущие обращения в банки.

Вся Россия, кроме республик Северного Кавказа. Приоритет — Москва, Санкт-Петербург, города-миллионники.

Да. Целевое использование не контролируется. Чаще всего деньги идут на: пополнение оборотных, выкуп доли, покупку нового объекта, рефинансирование долгов, личные крупные расходы.

Квартиры, жилые дома с участками, коммерческая недвижимость (помещения, офисы, склады, апартаменты), земельные участки (ИЖС, ЛПХ), комнаты и доли.

Да, во всех регионах кроме Северного Кавказа. Условия по региональным объектам обычно немного жёстче (ниже максимальная сумма от стоимости объекта) — это связано с ликвидностью.

Условия по комиссии за услуги агента обсуждаются индивидуально и фиксируются в отдельном соглашении до начала работы. Никаких скрытых платежей.

Сделка возможна только с согласия всех сособственников. Их потребуется привлечь к подписанию договора залога.

Это усложняет сделку, но не делает её невозможной. В ряде случаев требуется согласие органов опеки. Решение — индивидуально.

Возможно по соглашению сторон. Продление оформляется дополнительным соглашением к договору и регистрируется в Росреестре.

Главный — потеря объекта при невозврате. Поэтому критически важно: чётко планировать стратегию возврата, не брать займ под необоснованные риски, понимать условия договора до подписания. Мы всегда объясняем риски открыто.

Договор займа подписывается между заёмщиком и частным инвестором (физическим лицом). Агент в договорных отношениях не участвует — он подбирает инвестора и сопровождает сделку.