Вопросы и ответы о займах под залог недвижимости

От 1 000 000 до 150 000 000 ₽. Сумма зависит от рыночной стоимости объекта и его ликвидности. Стандартный LTV (отношение займа к стоимости) - до 50%.

Условия определяются индивидуально по каждой сделке. На ставку влияют: тип объекта, регион, ликвидность, срок займа, цели заёмщика, его финансовая ситуация. Конкретные цифры обсуждаются после предварительной оценки.

Деятельность ведётся по ГК РФ (ст. 807-818) и ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Займ выдаёт физическое лицо - частный инвестор - поэтому лицензия ЦБ РФ не требуется. Залог регистрируется в Росреестре.

Источник денег - физическое лицо, а не банк. Поэтому: не нужно подтверждать доход, кредитная история не препятствие, решение принимается быстрее (1-3 дня против 30+ дней в банке), займ не отражается в БКИ.

МФО - лицензированная организация ЦБ РФ, работающая с короткими займами под высокий процент. Частный инвестор - физическое лицо, выдающее долгосрочные займы под залог недвижимости. Параметры сделок принципиально разные.

Как правило, 1-3 рабочих дня после предоставления документов и оценки объекта.

После подписания договоров - 5-9 рабочих дней (срок регистрации обременения в Росреестре). При электронной регистрации через нотариуса - 3 рабочих дня.

Паспорт, ИНН, документы на объект (выписка ЕГРН, правоустанавливающий документ), оценочный отчёт, согласие супруга при необходимости. Справки о доходах НЕ требуются.

Независимая оценка объекта аккредитованным оценщиком. Стоимость оценки - 5-15 тыс. ₽ в зависимости от типа и сложности объекта. Можем порекомендовать оценщиков.

В ряде случаев - да. Зависит от остатка ипотечного долга, рыночной цены и согласия первого залогодержателя (банка). Каждый случай разбираем индивидуально.

Да, но только в крупных городах (Москва, СПб, миллионники), при доле от ¼ и с согласия других сособственников. LTV ниже - до 40%.

При просрочке инвестор имеет право обратить взыскание на объект в судебном порядке. Это длительная процедура (6-18 месяцев) с возможностью досудебного урегулирования. Рекомендуем брать займ только при чёткой стратегии возврата.

Только с согласия залогодержателя (инвестора). На практике часто используется схема: продажа с одновременным досрочным погашением займа из средств покупателя.

Да. Условия досрочного погашения прописываются в договоре. Обычно - без штрафа после первых 1-3 месяцев.

Нет. Частный займ от физлица к физлицу в БКИ не передаётся. Это не влияет на ваши будущие обращения в банки.

Вся Россия, кроме республик Северного Кавказа. Приоритет - Москва, Санкт-Петербург, города-миллионники.

Да. Целевое использование не контролируется. Чаще всего деньги идут на: пополнение оборотных, выкуп доли, покупку нового объекта, рефинансирование долгов, личные крупные расходы.

Квартиры, жилые дома с участками, коммерческая недвижимость (помещения, офисы, склады, апартаменты), земельные участки (ИЖС, ЛПХ), комнаты и доли.

Да, во всех регионах кроме Северного Кавказа. Условия по региональным объектам обычно немного жёстче (ниже LTV) - это связано с ликвидностью.

Условия по комиссии за услуги агента обсуждаются индивидуально и фиксируются в отдельном соглашении до начала работы. Никаких скрытых платежей.

Сделка возможна только с согласия всех сособственников. Их потребуется привлечь к подписанию договора залога.

Это усложняет сделку, но не делает её невозможной. В ряде случаев требуется согласие органов опеки. Решение - индивидуально.

Возможно по соглашению сторон. Продление оформляется дополнительным соглашением к договору и регистрируется в Росреестре.

Главный - потеря объекта при невозврате. Поэтому критически важно: чётко планировать стратегию возврата, не брать займ под необоснованные риски, понимать условия договора до подписания. Мы всегда объясняем риски открыто.

Договор займа подписывается между заёмщиком и частным инвестором (физическим лицом). Агент в договорных отношениях не участвует - он подбирает инвестора и сопровождает сделку.

Нет. Заказывать отчёт оценщика и платить за него заёмщик не должен. Стоимость объекта инвестор определяет сам - по документам, фотографиям и ценам на похожие объекты поблизости. Если по крупному или нестандартному объекту ему нужен формальный отчёт, он заказывает его за свой счёт. Осмотр объекта тоже не требуется: работаем дистанционно. До сделки вы не платите ничего, на сделке - только госпошлина за регистрацию залога и нотариус по тарифу, если он нужен.