Калькулятор займа под залог недвижимости
Подвиньте ползунки - увидите, какую сумму одобрят под ваш объект, ставку от 2% в месяц, ежемесячный платёж и LTV. Расчёт занимает 20 секунд, без звонков и обязательств. Сумма займа считается от оценки объекта: безопасный максимум - 50% стоимости, медиана по сделкам - около 37%.
Реальная шкала ставок в частном залоговом кредитовании - 2,5-4% в месяц, зависит от ликвидности объекта и LTV. Расчёт предварительный; точные условия определяются индивидуально по каждой сделке.
Что вы платите
- До сделки - ничего. Ни за рассмотрение заявки, ни за оценку, ни за подбор инвестора. Предоплат нет.
- Оценку вы не заказываете и не оплачиваете. Стоимость объекта инвестор определяет сам - по документам, фотографиям и ценам на похожие объекты поблизости. Если ему нужен формальный отчёт оценщика, он заказывает его за свой счёт.
- Осмотр не нужен. Никто к вам не выезжает - работаем по фотографиям и документам.
- На сделке - госпошлина за регистрацию залога и нотариус по тарифу, если он требуется. Эти деньги идут напрямую Росреестру и нотариусу, а не нам.
Комиссия за подбор и сопровождение — 3% от суммы займа. Порядок оплаты согласуем до подписания договора. Госпошлина, нотариус и возможные расходы кредитора обсуждаются отдельно: заранее разберём, кому и сколько нужно заплатить. Рассчитать пример по своему объекту.
Заявка на займ под залог
Параметры из калькулятора подставятся автоматически. Ответим в течение рабочего дня, без обязательств.
Как считается займ под залог
Как рассчитывается сумма займа под залог недвижимости?
Сумма займа считается от рыночной стоимости объекта через показатель LTV (loan-to-value) - отношение займа к оценке. В частном залоговом кредитовании безопасный максимум - 50% стоимости, а медиана по реальным сделкам - около 37%. Пример: квартира с оценкой 12 млн ₽ при LTV 40% даёт займ до 4,8 млн ₽. Чем ниже LTV, тем выше шанс одобрения и ниже ставка, потому что залог с запасом покрывает долг. Оценку объекта инвестор проверяет по аналогам на рынке, поэтому завышать её в заявке нет смысла - расчёт всё равно приведут к рыночной цене.
Что такое LTV и почему безопасный максимум - 50%?
LTV показывает, какую долю стоимости объекта занимает займ. При LTV до 50% инвестор защищён: даже при вынужденной продаже объекта с дисконтом залог покрывает и тело займа, и накопленные проценты. При LTV до 50% сделка ещё допустима, но условия жёстче. Выше 70% сделка, как правило, не проходит - у инвестора не остаётся запаса на случай дефолта и падения цен на недвижимость. Поэтому калькулятор ограничивает одобряемую сумму половиной оценки: это не жадность, а граница, за которой заём становится опасным уже для самого заёмщика.
От чего зависит ставка по займу под залог?
Ставку определяют ликвидность объекта и уровень LTV. Реальный диапазон - от 2% в месяц для ликвидной городской квартиры с низким LTV, медиана по сделкам - около 3,5%. Дороже обходятся доли, комнаты, дальние земельные участки и высокий LTV - то есть всё, что сложнее и дольше продать при дефолте. Ставка в частном залоге выше банковской, потому что деньги выдаются быстро, без справок о доходах и при плохой кредитной истории - инвестор берёт на себя риск, который банк не берёт.
За сколько дней можно получить займ под залог?
При готовых документах займ выдают за 1-4 дня. Регистрация залога (обременения) в Росреестре через электронную подпись занимает 1 день - это прямо предусмотрено ч. 1 ст. 16 ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости». Полный цикл сделки - от заявки до денег на руках - обычно 3-5 дней. Ускоряет процесс полный пакет документов на объект; замедляют - обременения, аресты, несогласие супруга или прописанные несовершеннолетние, которые нужно проверить заранее.
Расчёт носит информационный характер и не является кредитным решением или офертой. Займы выдают частные инвесторы-залогодержатели по ГК РФ и ФЗ-102; агент не является банком или МФО.