Как получить займ под залог недвижимости: пошаговая инструкция
Шаг 1. Определите параметры займа
До обращения к инвестору решите: какая сумма нужна, на какой срок, чем будете гасить, какой объект готовы предложить в залог. Чёткий ответ на эти четыре вопроса сокращает время до сделки в 2-3 раза.
Содержание статьи · 6 разделов
Реалистичный потолок суммы - до 50% от рыночной цены объекта. Квартира за 25 млн ₽ - займ до 15 млн ₽. Срок - от 3 месяцев до 5 лет, чаще берут на 1-3 года.
Шаг 2. Соберите документы
Минимум: паспорт, ИНН, свежая выписка ЕГРН на объект (не старше 30 дней), правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, приватизации, наследства). При необходимости - нотариальное согласие супруга. Справки о доходах НЕ требуются.
Отчёт оценщика от вас не требуется: стоимость объекта инвестор определяет сам по документам и рынку. Если отчёт нужен ему самому, он заказывает его за свой счёт.
Шаг 3. Найдите инвестора через агента
Можно искать инвестора напрямую (через знакомых, форумы) или через профессионального агента. Агент проверяет инвестора, готовит документы, ведёт сделку. Это безопаснее - особенно при сумме от 5 млн ₽.
Ключевой признак надёжного агента: реальные сделки, прозрачное вознаграждение, готовность объяснять риски, а не только продавать.
Что вы платите
- До сделки - ничего. Ни за рассмотрение заявки, ни за оценку, ни за подбор инвестора. Предоплат нет.
- Оценку вы не заказываете и не оплачиваете. Стоимость объекта инвестор определяет сам - по документам, фотографиям и ценам на похожие объекты поблизости. Если ему нужен формальный отчёт оценщика, он заказывает его за свой счёт.
- Осмотр не нужен. Никто к вам не выезжает - работаем по фотографиям и документам.
- На сделке - госпошлина за регистрацию залога и нотариус по тарифу, если он требуется. Эти деньги идут напрямую Росреестру и нотариусу, а не нам.
Комиссия за подбор и сопровождение — 3% от суммы займа. Порядок оплаты согласуем до подписания договора. Госпошлина, нотариус и возможные расходы кредитора обсуждаются отдельно: заранее разберём, кому и сколько нужно заплатить. Рассчитать пример по своему объекту.
Не уверены, подходит ли ваш объект?
Пришлите тип объекта, город и нужную сумму - за один рабочий день скажу, реальна ли сделка, на какую сумму рассчитывать и что нужно из документов. Без обязательств и без предоплат.
Рассчитать за 2 минуты Написать в TelegramШаг 4. Сделка и регистрация
Подписание договоров займа и залога - у нотариуса или в МФЦ. Затем подаётся заявление на регистрацию обременения в Росреестр. Сроки: 5-9 рабочих дней через МФЦ, 1 рабочий день при электронной подаче нотариусом (ч. 1 ст. 16 ФЗ-218), 3 дня при электронной регистрации через нотариуса с ЭЦП.
Деньги передаются заёмщику только после регистрации залога - это требование закона. Авансы до регистрации - это серая схема, не соглашайтесь.
Подводные камни
- Скрытые комиссии. Уточняйте полную стоимость до подписания.
- Невыгодные условия штрафов. Читайте раздел о неустойках в договоре.
- Запрет на досрочное погашение. Чаще обсуждается, а не запрещён.
- Завышенная оценка. Это не помощь, а ловушка - снижает реальный LTV, повышает риски.
- Серые схемы. «Переоформление на инвестора» вместо залога - категорически нет.
Готовы обсудить вашу ситуацию?
Оставьте заявку - агент свяжется с вами в течение рабочего дня и предложит индивидуальные условия.
Оставить заявкуПохожие материалы
Что такое LTV (Loan-to-Value) при залоге недвижимости
LTV (Loan-to-Value) - отношение суммы займа к стоимости залога. Как считается, какие значения нормальны для частного зай...
Договор займа с залогом: что обязательно проверить перед подписанием
Чек-лист проверки договора займа с залогом недвижимости. Существенные условия по ГК. Опасные пункты, которые встречаются...
Оформление залога недвижимости в Росреестре
Как оформляется залог недвижимости в Росреестре: документы, сроки, госпошлина. Электронная регистрация через нотариуса. ...
Частые вопросы
Что нужно, чтобы получить займ под залог недвижимости?
Минимум: паспорт и документы на объект. Свежую выписку ЕГРН запрашиваем в процессе. Справки о доходах, 2-НДФЛ и поручители не нужны - решение принимается по объекту.
Сколько времени занимает получение денег?
Решение по заявке - 1-3 рабочих дня. Сделка при готовых документах - 1-4 дня: электронная регистрация залога в Росреестре проходит за 1 рабочий день (ч. 1 ст. 16 ФЗ-218). Средний цикл - 3-5 дней.
Дадут ли займ с плохой кредитной историей и без официального дохода?
Да, это типовые ситуации наших заёмщиков. БКИ не запрашивается, доход подтверждать не нужно. Важны ликвидность объекта и отсутствие арестов на нём.
Как не нарваться на мошенников при получении займа?
Три правила: подписываете именно договор займа + ипотеки (не куплю-продажу), деньги передаются после регистрации залога, никаких предоплат «за одобрение». Подробный чек-лист - в статье «Как проверить частного инвестора».
Источники
- Гражданский кодекс РФ, ст. 807-818 - договор займа
- ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998
- Росреестр - регистрация обременения, выписка ЕГРН
- ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости», ч. 1 ст. 16 - сроки регистрации
- Статистика 33 сделок под залог, 2026 - наши данные по ставкам и LTV
Заявка на займ под залог
Свяжемся в течение рабочего дня и предложим индивидуальные условия.